Fatores a serem levados em conta antes de investir

Fatores a serem levados em conta antes de investir

Quando tivermos a ideia de tornar o nosso dinheiro rentável, devemos ter em conta alguns factores chave para desenhar o nosso portfólio. Estes devem ser claramente definidos e coerentes com as necessidades do investidor. Esses objetivos devem ser a base do investimento para que possamos alcançá-los e multiplicar o capital econômico.

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Mas, onde investo o meu dinheiro quando a bolsa de valores é tão volátil?

1,2% do tráfego da dívida continua nas mãos de investidores privados, estes têm cerca de 170,226 milhões de euros investidos em acções espanholas e este número aumentou 83% desde 2011. As famílias possuem 26% das ações cotadas, a maior porcentagem nos últimos 12 anos.

A maioria da população espanhola não tem o conhecimento necessário para investir, segundo um estudo realizado pela “Optima Financial Planners” 42,3% das poupanças financeiras da população espanhola permanecem em depósitos, o que actualmente não é o melhor lugar para poupar e investir. Os fundos de investimento espanhóis na Europa na categoria de bolsa têm um custo médio de 1,27% para o investidor, no entanto, em Espanha o custo médio ascende a 1,8% nos respectivos fundos.

O problema não está apenas no que é pago, mas também no que é obtido em troca. Dos 368 fundos de investimento com 15 anos de história, apenas 16 deles tiveram uma rentabilidade sobre o bónus espanhol em 10 anos, e apenas dois deles tiveram uma rentabilidade superior ao Ibex 35.

A seguir desenvolvemos alguns fatores que devem ser estudados antes de investir:


Objectivos de investimento

Refere-se aos objetivos que devem ser alcançados com o investimento, os riscos e o retorno estimado. Fundamentalmente poderia haver três metas em um investimento: crescimento através da valorização do capital, o que significa que o investidor quer ver sua carteira crescer durante o tempo e esse crescimento só é alcançado com ganhos de capital, geralmente com uma estratégia de longo prazo. Outra meta seria focada em pagamentos periódicos através do aluguel, neste caso o investidor prefere gerar rendimentos mensais ao invés de rendimentos de capital, este é o perfil daqueles investidores que desejam complementar seus rendimentos. E por último, a proteção do investimento inicial, o que significa que o investidor pretende minimizar o risco de perda, mas manter o poder econômico. Para não perder o nível aquisitivo, o retorno não pode ser inferior ao imposto inflacionário.

Diversificar

Uma carteira diversificada deve incluir uma variedade de fundos que investem em diferentes tipos de activos. Para isso é importante entender no que nosso fundo está sendo investido, como ele se encaixa na carteira que já temos, e construir uma estrutura financeira diversificada para alcançar uma situação favorável. Com Housers você pode diversificar em diferentes tipos de imóveis, tais como comerciais, residenciais ou edifícios, e em breve também escritórios!

Horizonte temporal

Definindo o tempo em que você pode ou quer ter o dinheiro investido. O montante a ser investido deve ser claro tanto em activos a curto prazo (menos de 2 anos) como em activos a longo prazo (mais de 2 anos). A liquidez deve ser tida em conta. Em Housers, os projetos variam de acordo com o objetivo de reavaliação que foi determinado: Quanto maior for, é necessário um período mais longo para atingir o montante pré-determinado. Os projetos podem ser fixados em 12, 24, 30 ou 60 meses, mesmo que isso não signifique que se o objetivo for atingido mais cedo não possa ser vendido, como o projeto Chueca, um imóvel comercial fixado em 60 meses e que já está em contrato de “earnest money” e prestes a ser vendido. Apenas dois meses depois de ter sido financiado pelos nossos investidores! Além disso, em pouco tempo você poderá usar o nosso Market Place, para comprar e vender os seus investimentos. Liquidez imediata!

Comportamento histórico e recente

Os activos que tendem a seguir ciclos. Se conhecemos o retorno dos últimos 10 anos, a evolução permite-nos compreender mais claramente como irão reagir as mudanças no mercado. Não devemos esquecer, no entanto, que a rentabilidade passada não garante a rentabilidade futura. Já sabemos que o mercado imobiliário passou por um momento difícil com a “bolha imobiliária”, mas o momento atual nos convida a apostar no investimento neste setor.

Variação do tamanho da rentabilidade ao longo de um período

O desvio padrão (ou volatilidade) mede como a rentabilidade tem sido desviada em sua média histórica. Um desvio elevado significa que a rentabilidade do fundo passou por mudanças severas, enquanto que um desvio baixo significa que se manteve estável ao longo do tempo. Desta forma, quanto maior a volatilidade, maiores os riscos. Além disso, o mercado acionário e os fundos estão fortemente ligados às mudanças socioeconômicas e têm maior volatilidade.

A consistência da abordagem dos fundos e seus objetivos

Às vezes os fundos passam por uma “deriva de estilo” com mudanças sutis na forma como são investidos ou nos ativos onde são investidos. Essa “deriva de estilo” não é necessariamente um fator negativo, mas sua flexibilidade deve ser levada em conta porque pode afetar outros investimentos na carteira.

Tributação

No caso dos fundos, a maioria deles é baseada na acumulação (80%). Estes não são distribuídos em dividendos, mas acumulados no fundo, crescendo progressivamente. Com o tempo, os lucros e perdas não são listados pelo capital investido, mas o valor total gerado no investimento, a valorização do capital também gera lucro. Os fundos de distribuição são distribuídos periodicamente entre os participantes. Em Housers, os dividendos são partilhados todos os meses, pelo que a liquidez é imediata. Se uma pessoa jurídica tem mais de 5% de um projecto num mínimo de um ano, os activos não contam para impostos, pelo que não há retenção. Também se você decidir vender, o ganho de capital da venda seguindo os requisitos anteriores também não conta para os impostos. Além do ganho de capital para os investidores com Housers é o dobro, por um lado a rentabilidade do aluguel (3,28% de média líquida) e a rentabilidade da venda (15,95% de média líquida).

Comissões e custos

Ao investir num fundo de investimento, os custos são mais elevados do que parecem no início. Primeiro os custos de gestão, que é a comissão cobrada ao gestor do fundo pela escolha dos investimentos, esta é explícita e limitada por lei a um máximo de 2,25%. Outro custo, dependendo da quantidade investida, é a comissão cobrada pelo banco, que é maior se o investimento for pequeno e menor se o investimento for maior. Esta comissão varia entre 0,10% e 0,20% e também é explícita para o investidor. O TER (Total Expense Ratio) refere-se à soma dos custos de gestão e outros custos, mas não inclui despesas como o custo de corretagem (comissão cobrada pelo corretor ou operador), ou os custos de moeda (escondida na maioria das vezes). Os alojamentos cobram apenas custos de gestão (10%) e com aqueles que pagamos os custos de gestão do imóvel, inquilinos, manutenção da plataforma, etc. Ter uma conta em Housers é gratuito. Não cobramos sobre o valor que você investe, apenas sobre os lucros. Se você não ganhar, Housers – também não ganha.

Nível de risco

Não existe tal coisa como um investimento sem risco. Mas alguns produtos financeiros têm riscos mais elevados do que outros. Se as condições de risco são as mesmas, temos de apostar por uma oportunidade que gere mais rentabilidade, enquanto que se as condições de rentabilidade são as mesmas, temos de investir na que tem riscos mais baixos. O risco depende dos investidores e da sua capacidade de assumir o risco. Se o investidor tem uma carteira diversificada em diferentes produtos de investimento, podemos colocar o exemplo de uma pirâmide onde eles colocam na base a parte mais alta do capital os produtos com menos riscos, no meio o capital com riscos médios e no topo os altos riscos que eles poderiam perder sem comprometer uma grande parte do capital.